"Zo'n groot besluit wil ik toch liever aan tafel bespreken." Het is het meest gehoorde bezwaar tegen online hypotheekadvies, en het is een begrijpelijk gevoel. Een hypotheek is voor de meeste mensen de grootste financiële verplichting van hun leven, en een videogesprek voelt daarvoor te licht. Maar wie kijkt naar wat er in een adviestraject eigenlijk gebeurt, ziet dat het grootste deel nooit aan een tafel plaatsvond.

Wat er niet verandert

De adviseur aan de andere kant van het scherm is dezelfde adviseur als in een kantoor. Hij moet dezelfde diploma's hebben, onder dezelfde toezichthouder werken en dezelfde zorgplicht nakomen. Een adviesrapport is een adviesrapport, ongeacht of het na een gesprek op kantoor of na een videogesprek is opgesteld. Ook de banken maken geen onderscheid: een aanvraag die via een online adviseur binnenkomt, wordt op precies dezelfde stukken beoordeeld.

Wat ook niet verandert, is het aantal contactmomenten. Een hypotheektraject bestaat uit een verkenning, het aanleveren van stukken, een adviesgesprek, het renteaanbod, de controle van de offerte en de afronding bij de notaris. Dat waren altijd al meerdere momenten verspreid over weken, waarvan er hooguit één of twee fysiek waren.

Wat er wel verandert

Het meest zichtbare verschil is de tijd. Een gesprek van een uur is een gesprek van een uur, geen middag met reistijd en een wachtruimte. Een tweede verschil zit in het aanleveren van documenten: loonstroken, jaaropgaven, werkgeversverklaring, pensioenoverzicht. Waar dat vroeger een map met kopieën was, is het nu een persoonlijk dashboard waarin je ziet wat er al staat en wat nog ontbreekt. Voor de adviseur betekent dat minder nabellen; voor jou minder mailtjes met de vraag of je iets nog een keer kunt sturen.

Een online hypotheekadviseur zoals Frits begint met een eerste gesprek per telefoon of videobellen, waarin de situatie wordt doorgenomen en een eerste berekening wordt getoetst. Wie daarna doorgaat, kiest zelf of het vervolg ook online blijft of op een van de kantoren plaatsvindt. Het is dus geen keuze tussen scherm en tafel, maar een volgorde waarin het scherm eerst komt.

Waar je op moet letten

Online zegt niets over kwaliteit, in beide richtingen. De vragen die je aan een adviseur op kantoor zou stellen, gelden hier onverkort. Is het advies onafhankelijk, of is de adviseur verbonden aan één geldverstrekker? Hoeveel banken worden er vergeleken? Wat kost het advies, en is dat een vast bedrag of een percentage van de hypotheek? Is het bedrijf geregistreerd bij de toezichthouder?

Bij Frits zijn die antwoorden op de site terug te vinden: onafhankelijk, meer dan veertig banken in de vergelijking, een vast tarief dat vooraf bekend is, en een registratie bij de AFM. Dat zijn geen bijzondere claims, het is de ondergrens waar elk advies aan moet voldoen. Het verschil zit in hoe makkelijk het te controleren is.

Een videogesprek heeft nog een voordeel dat weinig mensen vooraf zien: je zit thuis, met je eigen administratie binnen handbereik. De vraag naar een jaaropgave of een pensioenoverzicht is dan een kwestie van een la opentrekken in plaats van een tweede afspraak. Adviseurs merken dat gesprekken daardoor completer zijn, omdat er minder wordt geschat en meer wordt opgezocht.

Voor wie het goed past, en voor wie minder

Wie overdag werkt, in een andere stad woont dan waar de adviseur zit, of gewoon niet een halve dag wil vrijmaken, heeft aan online advies vooral gemak. Wie moeite heeft met digitale documenten, of een complexe situatie heeft waarin drie mensen tegelijk aan tafel moeten zitten, kan beter meteen kiezen voor een vervolg op kantoor. Ook dat kan, alleen niet als eerste stap.

Meer over Frits, over hoe de vier stappen van berekening tot notaris eruitzien en wat er van jou wordt verwacht, staat op de site zelf. Dat lezen voordat je belt, scheelt in het eerste gesprek een kwartier uitleg, en dat kwartier gaat dan naar jouw situatie.